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Conseil gestion patrimoine

Dois-je faire appel à un conseiller ?

Oui, si l’une des affirmations vous concerne :

  • Je souhaite optimiser une somme d’argent
  • Je peux épargner au moins 50 € / mois
  • Je souhaite optimiser ma fiscalité
  • Je veux préparer ma retraite
  • J’aimerais investir dans de l’immobilier locatif
  • Je veux prépare et optimiser ma succession

Préparons votre avenir ensemble

Notre ambition : votre protection, votre avenir financier et celui de votre famille.
Nos solutions : des pratiques budgétaires et des produits d’investissement ou d’épargne sur-mesure.

Retraite

Les pensions retraites ne doivent pas être subies. En s’y préparant suffisamment tôt, chacun peut décider des revenus adaptés à ses besoins. Pour que votre niveau de vie à la retraite ne soit pas impacté.

Etudes des enfants

Selon une enquête de l’institut CSA Research de 2018, le budget moyen consacré aux études d’un enfant en France s’élève à 7 118 € par an. Votre patrimoine doit vous permettre d’anticiper ces frais.

Fiscalité

Il existe de nombreux dispositifs permettant de récupérer une partie de ses impôts. Chacun s’adapte à des situations précises. La fiscalité peut devenir un levier fort et efficace pour valoriser votre patrimoine.

Le programme Filianse

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Premier programme pédagogique financier de la famille

Bruno LAGORCE

Fondateur de la société L’Avenir Ensemble, aujourd’hui j’anime une équipe de 12 conseillers en gestion de patrimoine.

Conseiller en investissements financiers et membre de la CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers).

La mission de notre Cabinet de gestion en patrimoine à Toulouse, Montauban et Albi est de vous accompagner pour réussir la création, l’optimisation et la transmission de votre patrimoine en toute sérénité.

  • Nous commençons par déterminer ensemble vos besoins, vos souhaits et leur échéance.
  • Puis, nous relevons, dans sa totalité, votre situation financière, patrimoniale, matrimoniale, fiscale et votre profil investisseur
  • Tous ces éléments, nous permettent d’étudier les leviers d’optimisation pour sélectionner les solutions les plus adaptées à votre situation.
  • Enfin, nous vous présentons votre bilan patrimonial personnalisé avec les préconisations pour atteindre vos objectifs.
  • Une fois validées, nous mettons en œuvre toutes les solutions et nous assurons le suivi dans le temps.
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Préparez votre avenir tout en profitant d’aujourd’hui

Votre patrimoine doit être au service de votre projet de vie
Sa construction passe par une bonne connaissance des solutions d’optimisation

Nos rendez-vous

Vous avez accès à ma ligne téléphonique directe. Je travaille essentiellement sur les régions de Toulouse et Albi. Nos rendez-vous se font à votre domicile ou bien en visioconférence.

Accompagnement et suivi

Je vous accompagne tout au long de votre projet (Ecoute, Etude, Conseils, Financement, Mise en œuvre). j’assure, par la suite, un suivi dans la durée.
Notre étude premium (voir l’étude) vous permet d’avoir des solutions clés en main.

Une approche besoin

La gestion par objectifs : une approche « besoins ». Vous bénéficiez du programme Filianse, le premier programme pédagogique financier de la famille. Il vous apporte une expertise et des solutions sur mesure pour atteindre vos objectifs.

Comment ça marche ?

Chaque personne rêve son avenir différemment.
La gestion par objectif permet à chacun de mettre en place une stratégie patrimoniale pour réaliser et réussir son propre projet de vie.

Mon travail commence par un audit complet. Il permet de définir précisément vos objectifs et relever toutes les informations sur votre situation familiale, patrimoniale et financière.

Après une étude approfondie, je vous présente un bilan personnalisé.
Il vous donne une visibilité sur votre avenir et toutes les actions pour atteindre chacun de vos objectifs.

Une stratégie patrimoniale est efficace lorsqu’elle s’adapte parfaitement au profil de la personne. Elle doit :
– Assurer la sécurité financière de sa famille aujourd’hui et demain
– Ne pas impacter son niveau de vie
– Avoir des actions précises pour chaque objectif
– Garder une partie de son patrimoine souple et liquide
– Prendre en compte l’échéance de chaque objectif
– Optimiser la pression fiscale

Mes solutions reposent sur de nombreux placements financiers et investissements locatifs. Chacun travaille sur des leviers différents. Il en existe quatre :

  • l’épargne,
  • le financement,
  • les économies d’impôts
  • les revenus locatifs.

Plus un placement a de leviers et plus il est rentable.
Mon expertise permet de sélectionner les placements qui s’adapteront et qui optimiseront cette stratégie.

Par ailleurs, je vous donne des conseils sur l’organisation de votre budget familial. Il doit être sécuritaire et en adéquation avec votre mode de vie.

Pour construire une stratégie personnalisée j’ai recours à une large palette de produits :

– Placements financiers
– Assurances vie
– Plans d’épargne retraite
– Investissements locatifs
– Produits financiers de défiscalisation

Pour apporter une sérénité aux solutions que je propose, je sélectionne en toute indépendance des sociétés reconnues pour leurs qualités et leur expérience.
De plus, pour chaque catégorie, je recherche les meilleures signatures du marché.

Le projet de vie de chacun est d’atteindre tous ses rêves et ses besoins.
Il y a deux notions importantes, la sécurité et le plaisir.
Il y a deux acteurs cibles, vos proches et vous-même.

Pour réaliser votre propre projet de vie vous devez définir précisément vos besoins et vos souhaits qui peuvent être :

  • Aider et sécuriser vos proches
  • Financer les études de vos enfants
  • Préparer votre retraite
  • Optimiser votre fiscalité
  • Optimiser votre succession
  • Voyager ou acheter un bien …

Chaque entreprise a différents besoins :

– Optimiser une partie de sa trésorerie
– Fidéliser et valoriser ses salariés grâce à l’épargne salariale
– Permettre à son personnel de se construire des compléments retraites.
– Optimiser sa fiscalité

Mon accompagnement a pour but d’adapter des solutions efficaces pour chaque besoin et proposer des placements « haut de gamme » efficaces. J’assure par la suite un suivi dans le temps.

Mon travail et celui de mes collaborateurs doivent permettre à chacun de valoriser son patrimoine et ses revenus. Nous avons conscience de l’importance de notre responsabilité.
L’accompagnement de mes clients repose alors sur une relation de confiance.

Aussi, notre éthique est sans faille et respecte des valeurs fortes :

  • Travailler sur une approche besoin et non une approche produit.
  • Accompagner nos clients en toute transparence
  • Mettre en place des solutions compréhensibles par tous.
  • Nous tenir au secret professionnel
  • Faire bénéficier d’une stratégie patrimoniale adaptée au plus grand nombre.
  • Investir dans des produits ISR (investissements socialement responsables)

Etude Premium ……………………………….. Sur devis (à partir de 200 €)

Dès lors où vous validez notre accompagnement sur une de nos préconisations, le coût de l’étude vous est offert.

  • Relevé d’informations
  • Définition des objectifs à atteindre (souhaits, besoins)
  • Recueil des informations personnelles
  • Rédaction et analyse de la fiche budgétaire mensuelle
  • Analyse et Calculs
  • Analyse des placements et investissements actuels (rendement, pertinence, objectifs)
  • Calcul de la diversification et de la sécurisation du patrimoine actuel
  • Analyse de la fiscalité
  • Analyse du budget personnel
  • Analyse de la fiscalité sur la transmission
  • Préconisations
  • Solutions d’optimisation des placements et investissements actuels
  • Calcul des leviers d’optimisation (épargne, revenus locatifs, crédit, défiscalisation)
  • Solutions de placements et d’investissements pour atteindre les objectifs
  • Sélection en toute indépendance des sociétés partenaires (assureurs, gestionnaires, promoteurs…)
  • Sélection d’un produit financier ou immobilier
  • Mise en place de produits défiscalisants
  • Aménagement en vue d’optimiser la fiscalité sur la transmission
  • Optimisation de trésorerie
  • Rédaction de l’étude patrimoniale et présentation
  • Mise en œuvre et suivi des solutions validées
  • Rédaction des réservations d’achat ou des souscriptions et suivi des signatures
  • Suivi des placements dans le temps avec point annuel
  • Accès libre à des conseils et à la gestion des contrats
  • Accompagnement dans la mise en place d’un crédit
  • Accompagnement notaire
  • Accompagnement sur la livraison
  • Aide annuelle à la déclaration fiscale des biens en location préconisés

Votre bilan patrimonial

Très pédagogique, il vous donne une visibilité sur votre patrimoine actuel et futur ainsi que toutes les solutions d’optimisation.

Patrimoine actuel

Un décryptage est fait sur votre patrimoine actuel. Nous donnons un avis objectif sur la pertinence de chaque placement et investissement. Des simulations dans le temps vous donnent un visuel précis.

Gestion budgétaire

Votre fiche budgétaire mensuelle est notre fil rouge. Nous vous apportons des pratiques pour améliorer la sécurité de votre foyer, optimiser votre épargne tout en préservant votre niveau de vie.

Régime matrimonial

En fonction du régime sur lequel vous êtes unis, nous vous rappelons ce que cela implique en terme de patrimoine, de fiscalité et de succession. Une expertise est apportée pour optimiser la sécurité du foyer.

Fiscalité

Nous vous expliquons votre fiscalité en détail. Puis nous vous apportons des solutions pour l’optimiser ou en récupérer une partie dans votre patrimoine.

Retraite

Nous vous préconisons des solutions d’épargne ou d’investissement pour atteindre les compléments de revenus que vous souhaitez.

Droits de succession

Nous calculons la fiscalité que vos héritiers auront à régler lors de la transmission de votre patrimoine. Nous vous conseillons les solutions à mettre en œuvre pour la réduire voire l’effacer.

Préconisations

Elles peuvent être des aménagements de votre patrimoine actuel, des placements, des investissements ou des pratiques budgétaires. Ce document présente en détail toutes les étapes à suivre pour atteindre vos objectifs.

Synthèse

Elle donne pour chaque solution l’effort, les revenus ou l’économie générée. Un tableau chronologique vous apporte un visuel sur l’effort mensuel de trésorerie dans le temps.

Bilan de la stratégie patrimoniale

Il récapitule la stratégie patrimoniale dans sa globalité. Il met en avant tous les effets attendus en terme de protection, de valorisation, de diversification ou d’économie fiscale.

Demande de renseignements

Vous souhaitez un accompagnement pour :
– Épargner
– Investir
– Optimiser votre fiscalité
– Transmettre vos biens

Remplissez le formulaire et je vous rappellerai sous 24 heures

Pour avoir une réponse plus rapide vous pouvez me contacter au numéro ci-dessous.


Toulouse – Albi
06 87 85 58 81

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Montauban
06 87 39 17 54

+

conseil@avenirensemble.fr

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